Broker
Ein Broker ermöglicht den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien, ETFs und Anleihen. Über ein Depot werden die Wertpapiere verwahrt und verwaltet, während der Broker die entsprechenden Kauf- und Verkaufsaufträge entgegennimmt und an einen geeigneten Handelsplatz weiterleitet.
Viele Broker bieten ihre Leistungen heute vollständig digital über Apps oder Online-Plattformen an. Dadurch sind Wertpapierhandel und Depotverwaltung einfach und bequem von unterwegs oder zu Hause möglich.
Entscheidend ist allerdings nicht nur eine einfache Bedienung. Auch Gebühren, Handelsplätze, Sparpläne, Ausführungskonditionen und das verfügbare Wertpapierangebot sollten vor der Eröffnung eines Depots genauer betrachtet werden.
Was ist ein Broker?
Ein Broker ist vereinfacht gesagt der Vermittler zwischen Anleger und Handelsplatz.
Neben klassischen Wertpapieren bieten viele Broker inzwischen auch weitere Anlageklassen und Handelsmöglichkeiten an.
Worauf sollte man bei einem Broker achten?
Ein günstiges oder kostenloses Depot bedeutet nicht automatisch, dass auch jede Transaktion kostenlos ist. Entscheidend ist deshalb das gesamte Gebühren- und Kostenmodell.
Ordergebühren
Beim Kauf oder Verkauf von Wertpapieren können Kosten entstehen. Manche Broker berechnen eine feste Gebühr pro Order, andere verwenden unterschiedliche Gebührenmodelle.
Gerade bei kleineren Anlagebeträgen können feste Ordergebühren einen vergleichsweise hohen Anteil der Investition ausmachen.
Spread
Ein wichtiger, häufig unterschätzter Kostenfaktor ist der Spread. Er bezeichnet die Differenz zwischen dem Preis, zu dem ein Wertpapier gekauft werden kann, und dem Preis, zu dem es verkauft werden kann.
Verkaufspreis: 100,00 €
Kaufpreis: 100,20 €
Spread: 0,20 €
Die Höhe des Spreads kann je nach Wertpapier, Handelsplatz, Uhrzeit und Marktsituation unterschiedlich ausfallen.
Sparpläne
Für den langfristigen Vermögensaufbau können Sparpläne interessant sein. Dabei wird regelmäßig ein festgelegter Betrag automatisch in einen ETF, eine Aktie oder ein anderes verfügbares Wertpapier investiert.
100 € monatlich → ETF-Sparplan → langfristiger Vermögensaufbau
Wichtig sind dabei unter anderem die Anzahl der verfügbaren Sparplan-Wertpapiere, die Ausführungsbedingungen und mögliche Gebühren.
Auswahl an Aktien und ETFs
Nicht jeder Broker bietet die gleiche Auswahl an Wertpapieren. Vor der Eröffnung eines Depots sollte deshalb geprüft werden, ob die gewünschten Wertpapiere tatsächlich verfügbar sind.
- Welche ETFs sind verfügbar?
- Welche Aktien können gehandelt werden?
- Gibt es die gewünschten Wertpapiere auch als Sparplan?
- Welche Handelsplätze stehen zur Verfügung?
- Sind auch Anleihen oder weitere Wertpapiere verfügbar?
Handelsplätze und Ausführung
Auch der Handelsplatz kann eine wichtige Rolle spielen. Je nach Handelsplatz können sich Kurse, Spreads und Ausführungsbedingungen unterscheiden.
Interessant ist deshalb, wo ein Auftrag ausgeführt wird und unter welchen Bedingungen die Ausführung erfolgt.
Depotgebühren
Neben den Kosten für einzelne Orders sollte auch geprüft werden, ob laufende Gebühren für die Depotführung anfallen.
Ein kostenloses Depot kann insbesondere für langfristige Anleger interessant sein, die Wertpapiere kaufen und über viele Jahre halten. Dennoch sollten auch bei kostenlosen Depots die übrigen Kosten berücksichtigt werden.
Interessante Broker
Bei der Auswahl eines Brokers gibt es unterschiedliche Ansätze. Entscheidend ist, welche Anforderungen an Kosten, Wertpapierangebot, Sparpläne, Handelsplätze und Bedienung gestellt werden.
Trade Republic
Trade Republic ist ein digitaler Finanzanbieter, der Wertpapierhandel, Sparpläne und Banking in einer App verbindet. Neben Aktien und ETFs können unter anderem auch Anleihen und Kryptowährungen gehandelt werden.
Für Anleger ist vor allem die Kombination aus digitalem Depot, automatisierten Sparplänen und einer übersichtlichen App interessant. Auch Banking-Funktionen und eine Visa-Debitkarte gehören inzwischen zum Angebot.
Bei den Kosten sollte trotzdem genauer hingeschaut werden. Die Ausführung von Sparplänen auf Aktien, ETFs und Kryptowährungen ist bei Trade Republic ohne Trade-Republic-Ausführungsgebühr möglich. Bei einzelnen Wertpapiergeschäften fällt dagegen grundsätzlich eine Abwicklungskostenpauschale von 1 € an; zusätzlich können Spreads und weitere produktbezogene oder externe Kosten entstehen.
SMARTBROKER+
SMARTBROKER+ ist ein Online-Broker für den Handel mit Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivaten und weiteren Wertpapieren. Das Depot wird über die Baader Bank geführt und kann über App und Webzugang verwaltet werden.
Kostenlose Depotführung
Die Depotführung ist bei SMARTBROKER+ kostenlos. Auch die Kontoführung inklusive Währungskonten wird laut aktuellem Preisverzeichnis ohne laufende Kontoführungsgebühr angeboten.
Sparpläne ab 1 Euro
Aktien, ETFs, ETCs und Fonds können per Sparplan regelmäßig bespart werden. Die Sparplanrate kann bereits ab 1 Euro beginnen.
Viele Handelsmöglichkeiten
SMARTBROKER+ bietet verschiedene elektronische und klassische Handelsplätze. So stehen je nach Wertpapier und Order unter anderem gettex, Tradegate, L&S Exchange und weitere Börsenplätze zur Verfügung.
Neben dem Wertpapierhandel bietet SMARTBROKER+ auch ein separates Zinskonto an. Dabei handelt es sich jedoch nicht um ein klassisches Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr. Für die Depoteröffnung wird weiterhin ein eigenes Girokonto als Referenzkonto benötigt.
comdirect
comdirect verbindet klassisches Banking mit Wertpapieranlage und bietet sowohl Girokonten als auch Wertpapierdepots an. Damit lassen sich alltägliche Bankgeschäfte und der eigene Vermögensaufbau bei einem Anbieter kombinieren.
Girokonto & Banking
comdirect bietet verschiedene Girokonto-Modelle mit integrierter Visa-Debitkarte. Je nach Kontomodell stehen zusätzliche Leistungen und Services zur Verfügung.
Depot & Wertpapiere
Über das comdirect Depot lassen sich unter anderem Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate und weitere Wertpapiere handeln und verwalten.
Wertpapiersparpläne
Sparpläne sind unter anderem für ETFs, Aktien, Fonds und Zertifikate verfügbar. Die Mindestsparrate liegt laut comdirect bei 1 Euro pro Ausführung und Wertpapier.
Auch für Anleger, die regelmäßig investieren möchten, bietet comdirect verschiedene Möglichkeiten. Das Depotführungsentgelt beträgt aktuell mindestens für die ersten drei Jahre 0 Euro. Danach kann die Depotführung unter bestimmten Voraussetzungen weiterhin kostenlos bleiben, beispielsweise bei regelmäßigen Wertpapiersparplänen oder einem comdirect Girokonto.
Traders Place
Traders Place ist ein deutscher Online-Broker, über den Aktien, ETFs, Fonds, ETCs, Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine und Kryptowährungen gehandelt werden können. Der Handel ist über mehr als 40 deutsche und internationale Handelsplätze möglich. Depot und Verrechnungskonto werden bei der Baader Bank geführt.
Ein Schwerpunkt liegt auf der großen Auswahl an Sparplänen. Traders Place bietet rund 10.800 Sparpläne auf ETFs, Aktien, Fonds und Kryptowährungen. Die Sparrate kann bereits ab 1 € beginnen. Bei zahlreichen Sparplänen ist die Ausführung ohne Ordergebühr möglich.
Auch beim klassischen Wertpapierhandel sind die Konditionen vom Handelsplatz und Ordervolumen abhängig. Über gettex und den Direkthandel über Baader können Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen ab einem Ordervolumen von 500 € ohne Ordergebühr gehandelt werden. Bei kleineren Orders fällt eine Mindermengengebühr an. Zusätzlich sind marktübliche Spreads und weitere mögliche Kosten zu berücksichtigen.
Kryptowährungen können bei Traders Place ebenfalls gehandelt werden. Aktuell stehen 59 echte Kryptowerte zur Verfügung, die rund um die Uhr handelbar sind. Die Krypto-Verwahrung erfolgt über die Tangany GmbH.
finanzen.net ZERO
finanzen.net ZERO ist ein Online-Broker, der den Handel mit Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikaten und Kryptowährungen ermöglicht. Das Depot richtet sich sowohl an langfristig orientierte Anleger als auch an Nutzer, die regelmäßig Wertpapiere handeln möchten.
Depot ohne laufende Kosten
Für das finanzen.net ZERO Depot fallen laut aktuellem Preis-Leistungsverzeichnis keine laufenden Depotgebühren an.
Aktien & ETFs
Über ZERO können zahlreiche Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate und weitere Wertpapiere gehandelt werden. Ein Mindestordervolumen ist laut Anbieter nicht erforderlich.
Sparpläne ab 1 Euro
Mit Aktien-, ETF- und weiteren Sparplänen lässt sich bereits ab 1 Euro regelmäßig investieren. Damit eignet sich das Angebot auch für den langfristigen Vermögensaufbau.
Neben klassischen Wertpapieren bietet finanzen.net ZERO auch den Handel mit Kryptowährungen an. Wertpapiere und das persönliche Verrechnungskonto werden dabei über die Baader Bank geführt. Das Verrechnungskonto ist kein klassisches Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr, sondern dient der Abwicklung der Depotgeschäfte.
CleverFaktor-Tipp
Bei einem Broker sollte nicht nur die Frage „Was kostet eine Order?“ gestellt werden.
Denn neben möglichen Ordergebühren können auch Spreads, Depotgebühren, Währungsumrechnungen und bei bestimmten Produkten weitere Kosten eine Rolle spielen.
Wer regelmäßig per Sparplan investiert, sollte außerdem prüfen, ob die gewünschten ETFs oder Aktien tatsächlich als Sparplan verfügbar sind und welche Kosten bei der jeweiligen Ausführung entstehen.
Fazit
Der passende Broker hängt vom eigenen Anlageverhalten ab.
Wer langfristig ETFs besparen möchte, stellt andere Anforderungen als jemand, der regelmäßig einzelne Aktien handelt oder verschiedene Anlageklassen nutzen möchte.
Wichtige Kriterien können deshalb Gebühren, Spreads, Wertpapierangebot, Sparpläne und die verfügbaren Handelsmöglichkeiten sein.
Und ganz wichtig: „0 € Ordergebühr“ bedeutet nicht automatisch „kostenlos investieren“. Auch Spreads und weitere mögliche Kosten sollten bei der Auswahl eines Brokers berücksichtigt werden.