Tagesgeld
Tagesgeld bietet eine einfache Möglichkeit, Geld zu verzinsen und gleichzeitig flexibel verfügbar zu halten. Anders als bei einer klassischen Geldanlage mit fester Laufzeit bleibt das Guthaben grundsätzlich verfügbar und kann bei Bedarf wieder auf das hinterlegte Referenzkonto überwiesen werden.
Ein entscheidender Punkt beim Tagesgeld ist der Zinssatz. Dieser ist in der Regel variabel und kann sich im Laufe der Zeit verändern. Einfluss darauf haben unter anderem die allgemeine Zinsentwicklung sowie die Konditionen der jeweiligen Bank.
Deshalb lohnt es sich, Tagesgeldangebote nicht nur einmalig zu vergleichen, sondern die Konditionen regelmäßig im Blick zu behalten.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto, auf dem Geld flexibel geparkt werden kann. Im Gegensatz zu einem Girokonto ist es normalerweise nicht für den täglichen Zahlungsverkehr vorgesehen.
Das Guthaben bleibt verfügbar und kann bei Bedarf wieder auf das hinterlegte Referenzkonto übertragen werden.
Tagesgeld eignet sich daher beispielsweise für Geld, das kurzfristig nicht benötigt wird, aber dennoch verzinst werden soll, anstatt dauerhaft unverzinst auf dem Girokonto zu liegen.
Warum Tagesgeld interessant sein kann
Tagesgeld verbindet zwei Eigenschaften, die bei der kurzfristigen Geldanlage besonders interessant sein können: Zinsen und Flexibilität.
Das Guthaben wird verzinst, ohne dass eine feste Laufzeit vereinbart werden muss. Gleichzeitig unterliegt das Geld auf einem Tagesgeldkonto nicht den täglichen Kursschwankungen von Aktien oder ETFs.
Tagesgeld kann deshalb beispielsweise für einen Notgroschen, geplante größere Ausgaben oder allgemein kurzfristig verfügbares Vermögen genutzt werden.
Worauf sollte man bei Tagesgeld achten?
Zinssatz
Der Zinssatz gehört zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos.
Dabei sollte nicht nur auf den beworbenen Spitzenzins geschaut werden. Entscheidend ist auch, wie lange dieser Zinssatz gilt und welche Konditionen anschließend gelten.
Viele Banken bieten Neukunden beispielsweise für einen bestimmten Zeitraum einen erhöhten Zinssatz an. Danach kann die Verzinsung deutlich niedriger ausfallen.
Variable Zinsen
Bei Tagesgeld ist der Zinssatz in der Regel variabel. Das bedeutet, dass die Bank die Verzinsung verändern kann.
Ein heute attraktives Angebot kann deshalb einige Monate später bereits deutlich weniger interessant sein. Aktuelle Zinssätze sollten daher nicht automatisch als langfristig garantiert betrachtet werden.
Aktionszinsen
Besonders attraktive Zinssätze gelten häufig nur für Neukunden oder für einen begrenzten Zeitraum.
Vor der Kontoeröffnung lohnt sich deshalb ein Blick auf folgende Punkte:
- Wie lange gilt der Aktionszins?
- Für welchen Betrag gilt er?
- Welcher Zinssatz gilt anschließend?
- Gibt es weitere Bedingungen für die Aktion?
Ein hoher Zinssatz für wenige Monate kann attraktiv sein. Entscheidend ist jedoch die Gesamtbetrachtung über den gesamten Zeitraum.
Einlagensicherung
Auch die Einlagensicherung sollte bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos berücksichtigt werden.
Wer größere Beträge auf Tagesgeld hält, sollte deshalb auch die jeweilige Bank und die geltende Einlagensicherung berücksichtigen.
Zinsgutschrift
Interessant kann außerdem sein, wie häufig die Zinsen gutgeschrieben werden. Je nach Anbieter erfolgt die Gutschrift beispielsweise monatlich, quartalsweise oder jährlich.
Wer die gutgeschriebenen Zinsen auf dem Konto belässt, kann dadurch vom Zinseszinseffekt profitieren.
Tagesgeld regelmäßig vergleichen
Ein häufiges Problem ist, dass ein Tagesgeldkonto eröffnet und anschließend über längere Zeit nicht mehr auf die Konditionen geschaut wird.
Gerade bei variablen Zinssätzen kann sich die Verzinsung jedoch deutlich verändern. Ein regelmäßiger Vergleich kann deshalb sinnvoll sein.
Bietet eine Bank beispielsweise nur für einige Monate einen attraktiven Neukundenzins, lohnt sich anschließend ein erneuter Blick auf die aktuellen Konditionen.
Tagesgeld ist flexibel – diese Flexibilität kann auch bei der Wahl des Anbieters genutzt werden.
Interessante Anbieter
Auf CleverFaktor werden verschiedene Tagesgeldangebote vorgestellt und miteinander verglichen.
Dabei geht es nicht nur um den aktuellen Zinssatz, sondern auch um Aktionszeiträume, Anschlusskonditionen, Einlagensicherung und weitere Bedingungen.
So lässt sich ein Tagesgeldangebot besser im Gesamtzusammenhang betrachten.
Trade Republic
Trade Republic bietet die Möglichkeit, nicht investiertes Guthaben zu verzinsen. Damit kann Geld flexibel auf dem Konto gehalten werden, während es gleichzeitig Erträge erwirtschaftet.
EZB-Zins wird weitergegeben
Trade Republic gibt den jeweils geltenden Zinssatz auf das verzinste Cash-Guthaben weiter. Der konkrete Zinssatz kann sich entsprechend den Entscheidungen der EZB verändern.
Täglich berechnet
Die Zinsen werden auf Basis des täglichen Guthabens berechnet und anschließend monatlich direkt auf dem Trade Republic Konto gutgeschrieben.
Flexibel verfügbar
Das Geld bleibt grundsätzlich flexibel verfügbar und kann weiterhin für Zahlungen oder andere Verwendungszwecke eingesetzt werden.
Damit folgt die Verzinsung dem allgemeinen Zinsniveau der Europäischen Zentralbank. Sinkt oder steigt der EZB-Einlagensatz, kann sich dadurch auch die Verzinsung bei Trade Republic verändern. Der jeweils gültige Zinssatz wird direkt in der App angezeigt. Eine feste Zinsgarantie besteht nicht.
Comdirect
Das comdirect Tagesgeld PLUS ist ein Tagesgeldkonto zur flexiblen Geldanlage. Guthaben wird verzinst und bleibt dabei grundsätzlich verfügbar, sodass das Konto beispielsweise zum Parken von nicht benötigtem Kapital genutzt werden kann.
Variable Guthabenverzinsung
Das Guthaben auf dem Tagesgeld PLUS wird verzinst. Der Zinssatz ist variabel und kann sich entsprechend den aktuellen Konditionen ändern.
Flexibel verfügbar
Tagesgeld eignet sich zum kurzfristigen und mittelfristigen Parken von Geld, ohne das Kapital wie bei einem Festgeldkonto für eine feste Laufzeit zu binden.
Online verwalten
Das Tagesgeld PLUS lässt sich über das comdirect Online-Banking verwalten. Dazu gehören unter anderem Kontoumsätze und Überweisungen auf das hinterlegte Giro- bzw. Auszahlungskonto.
Das Tagesgeld PLUS ist damit auf die verzinste Geldanlage und nicht auf den täglichen Zahlungsverkehr ausgelegt. Die Kontoführung ist laut aktuellem Preisverzeichnis kostenlos, wenn in einer Kundenverbindung neben dem Tagesgeld PLUS ein comdirect Girokonto oder Depot besteht. Andernfalls wird eine monatliche Kontoführungsgebühr ausgewiesen.
Chase Tagesgeld
Chase wird in Deutschland von der J.P. Morgan SE betrieben und bietet ein eigenes digitales Tagesgeldkonto an. Das Guthaben bleibt flexibel verfügbar und kann jederzeit wieder auf das hinterlegte Referenzkonto übertragen werden.
Aktuell bietet Chase 4 % Zinsen pro Jahr für die ersten vier Monate auf Guthaben bis zu 500.000 Euro. Nach Ablauf des Aktionszeitraums sowie für Guthaben oberhalb von 500.000 Euro gilt der variable Basiszinssatz.
Nach dem Aktionszeitraum gilt laut Anbieter der variable Basiszinssatz. Aktuell liegt dieser bei 2 % pro Jahr. Auch für Guthaben oberhalb von 500.000 Euro gilt der variable Basiszinssatz.
Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bei der J.P. Morgan SE grundsätzlich bis 100.000 Euro pro Person und Bank.
Darüber hinaus ist die J.P. Morgan SE Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Für Privatpersonen nennt Chase hierbei einen zusätzlichen Schutz von bis zu 3 Millionen Euro.
Der Aktionszins ist zeitlich begrenzt. Vor einer Kontoeröffnung sollten daher sowohl die aktuellen Aktionsbedingungen als auch die anschließend geltenden Konditionen geprüft werden.
CleverFaktor-Tipp
Beim Tagesgeld sollte nicht einfach das Angebot mit dem höchsten Zinssatz ausgewählt werden.
Entscheidend ist vielmehr die Frage: Wie attraktiv ist die Verzinsung über den gesamten Zeitraum, in dem das Geld dort liegen soll?
Ein hoher Aktionszins kann zunächst attraktiv wirken. Sinkt die Verzinsung nach wenigen Monaten jedoch deutlich, kann ein anderes Angebot über einen längeren Zeitraum interessanter sein.
Deshalb sollten Zinssatz, Aktionszeitraum, Anschlusszins, Einlagensicherung und weitere Bedingungen gemeinsam betrachtet werden.
Fazit
Tagesgeld ist eine unkomplizierte Möglichkeit, kurzfristig verfügbares Geld zu verzinsen und gleichzeitig flexibel zu bleiben.
Da die Zinssätze bei Tagesgeld in der Regel variabel sind, lohnt es sich, die Konditionen regelmäßig zu überprüfen. Besonders bei zeitlich begrenzten Aktionszinsen sollte darauf geachtet werden, welcher Zinssatz nach Ablauf der Aktion gilt.
Nicht der höchste Zins für kurze Zeit ist automatisch das attraktivste Angebot – entscheidend ist das Gesamtpaket.
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