Kreditkarten
Kreditkarten können im Alltag, beim Online-Shopping und insbesondere auf Reisen praktisch sein. Je nach Anbieter unterscheiden sie sich deutlich bei Gebühren, Abrechnung, Rückzahlung, Auslandseinsatz und Zusatzleistungen.
Auf CleverFaktor werden verschiedene Kreditkarten und Kartenmodelle vorgestellt und miteinander vergleichbar gemacht. Dabei geht es nicht nur um mögliche Vorteile, sondern auch um Kosten, Rückzahlungsbedingungen und Punkte, die vor der Beantragung berücksichtigt werden sollten.
Was ist eine Kreditkarte?
Mit einer Kreditkarte können Zahlungen vorgenommen werden, ohne dass der Betrag unmittelbar vom Girokonto abgebucht werden muss. Je nach Kartenmodell werden die Umsätze regelmäßig vollständig abgerechnet oder können teilweise in Raten zurückgezahlt werden.
Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte kann im Alltag und auf Reisen verschiedene Vorteile bieten. Welche Leistungen tatsächlich relevant sind, hängt vom persönlichen Nutzungsverhalten ab.
Worauf sollte man achten?
Jahresgebühr
Einige Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos, andere kosten monatlich oder jährlich Geld. Entscheidend ist deshalb nicht nur die Gebühr, sondern auch, welche Leistungen dafür geboten werden.
Abrechnung und Zinsen
Besonders wichtig ist die Rückzahlung. Bei einer vollständigen und fristgerechten Abrechnung können Kreditkarten teilweise ohne Sollzinsen genutzt werden. Bei Teilzahlungen fallen dagegen Zinsen an, die je nach Anbieter erheblich sein können.
Gebühren im Ausland
Wer häufig reist, sollte insbesondere auf Fremdwährungsgebühren und Kosten für Bargeldabhebungen achten.
Zusatzleistungen
Versicherungen, Bonusprogramme, Guthaben oder andere Vorteile können interessant sein. Entscheidend ist jedoch, ob diese Leistungen tatsächlich genutzt werden.
Bank Norwegian Visa
Die Bank Norwegian Visa ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die sich insbesondere für Alltag und Reisen eignet.
Zu den wesentlichen Merkmalen gehören 0 € Jahresgebühr und 0 % Fremdwährungsgebühr. Bargeldabhebungen sind seitens Bank Norwegian ebenfalls gebührenfrei; Betreiber eines Geldautomaten können allerdings eigene Gebühren verlangen. Bei vollständiger Rückzahlung sind bis zu 44 Tage zinsfreie Nutzung möglich.
Bei einer Teilzahlung entstehen Zinsen. Deshalb sollten die Rückzahlungsbedingungen vor der Nutzung der Teilzahlungsfunktion genau geprüft werden.
Die wichtigsten Konditionen
| Merkmal | Bank Norwegian Visa |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Bargeldabhebung | seitens Bank Norwegian 0 € |
| Zinsfreie Zeit | bis zu 44 Tage |
| Kreditrahmen | bis zu 10.000 € |
| Reiseversicherung | inklusive |
| Reiserücktrittsversicherung | inklusive |
Die Bank Norwegian Visa kann insbesondere für Reisen interessant sein, da keine Fremdwährungsgebühr berechnet wird und Bank Norwegian selbst keine Gebühr für Bargeldabhebungen erhebt. Eine Gebühr des jeweiligen Geldautomatenbetreibers kann dennoch anfallen.
Wichtig: Für die Versicherungsleistungen gelten die jeweils aktuellen Versicherungsbedingungen und Voraussetzungen. Diese sollten vor einer Reise und vor dem Einsatz der Karte geprüft werden.
Bank Norwegian Kreditkarte beantragenHanseatic Bank GenialCard
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich. Die Hanseatic Bank hat ihren Hauptsitz in Hamburg und bietet die GenialCard ohne zusätzliches Girokonto an.
Die Karte bietet 0 % Fremdwährungsgebühr. Bargeldabhebungen sind außerhalb Deutschlands seitens der Hanseatic Bank gebührenfrei; bei Abhebungen an deutschen Geldautomaten fallen derzeit 3,95 € pro Abhebung an. Zusätzliche Gebühren des jeweiligen Geldautomatenbetreibers können unabhängig davon anfallen.
Die wichtigsten Konditionen
| Merkmal | Hanseatic Bank GenialCard |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Bargeld im Ausland | seitens Hanseatic Bank 0 € |
| Bargeld in Deutschland | 3,95 € pro Abhebung |
| Rückzahlung | flexibel |
| Mindestzahlung | 3 % bzw. mindestens 20 € |
Die GenialCard kann insbesondere für Reisen interessant sein, da beim Bezahlen im Ausland kein Auslandseinsatzentgelt berechnet wird und Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands seitens der Hanseatic Bank gebührenfrei sind. Gebühren des jeweiligen Geldautomatenbetreibers können dennoch anfallen.
Bei der Teilzahlung sollten die Zinskosten berücksichtigt werden. Die Rückzahlungsrate kann über die App oder das Online-Banking angepasst werden.
GenialCard beantragenHinweis: Gebühren, Zinssätze und weitere Konditionen können sich ändern. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Konditionen der Hanseatic Bank.
American Express
American Express bietet verschiedene Kreditkartenmodelle mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungsumfängen. Von der dauerhaft kostenlosen Blue Card bis zur Platinum Card mit umfangreichen Reise- und Zusatzleistungen unterscheiden sich die Karten deutlich.
Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Unterschiede der vier auf CleverFaktor vorgestellten Karten:
| Karte | Kartenentgelt | Membership Rewards | Besondere Leistungen |
|---|---|---|---|
|
|
5 € / Monat |
Inklusive 1 Punkt je 1 € Umsatz |
1 Zusatzkarte inklusive Amex Offers weitere Zusatzleistungen |
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0 € |
Optional 30 € pro Jahr |
1 Zusatzkarte inklusive Amex Offers weitere Zusatzleistungen |
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|
20 € / Monat |
Inklusive 1 Punkt je 1 € Umsatz |
1 Zusatzkarte inklusive umfangreiches Reise-Versicherungspaket weitere Zusatzleistungen |
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60 € / Monat |
Inklusive 1 Punkt je 1 € Umsatz |
bis zu 7 Karten im Portfolio 200 € Online-Reiseguthaben jährlich 150 € Restaurantguthaben jährlich über 1.550 Airport-Lounges weltweit |
American Express bietet verschiedene Kreditkartenmodelle mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungsumfängen. Die Bandbreite reicht von der dauerhaft kostenlosen Blue Card über die American Express Card und Gold Card bis zur Platinum Card mit umfangreichen Reise- und Zusatzleistungen.
Damit unterscheiden sich die Karten deutlich bei Kartenentgelt, Membership Rewards, Guthaben, Versicherungen und weiteren Reiseleistungen. Welche Karte passend ist, hängt daher vor allem davon ab, welche Leistungen tatsächlich genutzt werden.
Grundsätzlich wird bei den entsprechenden Karten 1 Membership-Rewards-Punkt je 1 € Kartenumsatz gesammelt. Die Punkte können anschließend unter anderem für Prämien oder zur Verrechnung von Umsätzen eingesetzt werden.
Welche Kreditkarte passt zu wem?
Die passende Kreditkarte hängt davon ab, wie und wofür sie genutzt wird.
Für Alltag und Reisen ohne Jahresgebühr
Die Bank Norwegian Visa und die Hanseatic Bank GenialCard sind zwei kostenlose Kartenmodelle, bei denen insbesondere die Auslandskonditionen interessant sind.
Für flexible Rückzahlung
Die beiden Karten bieten Möglichkeiten zur Teilzahlung. Dabei sollten die jeweiligen effektiven Jahreszinsen berücksichtigt werden.
Für Bonusprogramme
Bei American Express stehen je nach Kartenmodell Membership Rewards und weitere Angebote im Mittelpunkt. Dabei reicht die Bandbreite von der kostenlosen Blue Card bis zur deutlich umfangreicheren Platinum Card.
Für umfangreiche Reiseleistungen
Wer zahlreiche Reise- und Zusatzleistungen nutzen möchte, findet diese vor allem bei den höherpreisigen Amex-Modellen.
Das Gesamtpaket zählt
Eine Kreditkarte sollte nicht allein danach ausgewählt werden, ob sie kostenlos ist oder mit einem attraktiven Startangebot wirbt.
Entscheidend ist das Gesamtpaket aus Kosten, Rückzahlung, Auslandseinsatz und tatsächlich genutzten Zusatzleistungen.
Gerade bei Teilzahlungen lohnt sich ein genauer Blick auf die Zinsen. Bei kostenpflichtigen Premiumkarten sollte dagegen geprüft werden, ob die angebotenen Guthaben, Versicherungen und Bonusprogramme regelmäßig genutzt werden.
Fazit
Kreditkarten unterscheiden sich teilweise erheblich. Bank Norwegian und Hanseatic Bank bieten kostenlose Karten mit unterschiedlichen Rückzahlungsmodellen und Auslandskonditionen.
American Express deckt mit Blue Card, American Express Card, Gold Card und Platinum Card verschiedene Leistungs- und Preisstufen ab.